Les mutuelles de santé constituent un type de couverture dans lequel un groupe de personnes se réunit pour souscrire une assurance santé. Les mutuelles de santé offrent généralement des tarifs inférieurs à ceux des assurances santé individuelles, ainsi que des franchises et des quotes-parts moins élevées. Dans la plupart des cas, les membres d’une mutuelle de santé sont également chargés d’élire leur propre conseil d’administration et de gérer les activités quotidiennes du régime.
En France, une assurance obligatoire, bien connue sous le nom de sécurité sociale, est un type d’assurance santé qui est impératif pour tous les citoyens. Elle est nécessaire pour tous les salariés et divisée en 7 régimes selon leur catégorie socioprofessionnelle. La sécurité sociale n’offrant pas une couverture complète des soins de santé, la mutuelle santé est une option qui s’offre à tous les citoyens.
La mutuelle de santé : son fonctionnement
La mutuelle santé est un autre nom pour l’assurance complémentaire de santé. Il s’agit d’un type d’assurance santé qui rembourse une partie ou la totalité des dépenses que le système de sécurité sociale ne couvre pas. Il est essentiel d’avoir une couverture suffisante de vos dépenses de santé si vous voulez être correctement couvert. Il existe plusieurs entreprises qui proposent des contrats de mutuelle. Le coût du contrat varie en fonction de l’âge, du statut personnel et professionnel, de la situation géographique, du choix de la couverture et du degré de remboursement.
Pour comprendre le fonctionnement de la mutuelle santé, il faut se baser sur le calcul des remboursements. En effet, l’assurance santé complémentaire peut couvrir un large éventail de frais médicaux, mais les remboursements annoncés sont à prix fixe ou en pourcentage. Le remboursement effectué auprès de la sécurité sociale est utilisé pour déterminer ce pourcentage. En général, plus le pourcentage de la prime d’assurance complémentaire fournie est élevé, plus l’argent que vous recevrez sera important et plus le coût du contrat sera élevé.
La mutuelle de santé: le contrat individuel et collectif
Les salariés ont droit à un ensemble de prestations de mutuelle santé de la part de l’entreprise. La moitié au moins du coût du contrat est prise en charge par l’employeur. L’employeur est autorisé à choisir le régime d’assurance santé, à condition qu’il couvre un ensemble de services de base (y compris le paiement intégral du ticket modérateur et du forfait journalier hospitalier. Sauf dans des circonstances exceptionnelles, les travailleurs de l’entreprise sont tenus d’adhérer à l’assurance par l’intermédiaire de leur employeur.
En revanche, un contrat de mutuelle individuelle est un contrat d’assurance santé qui est souscrit par une personne (ou son conjoint) et non par un employeur. Dans ce cas, l’assurance n’est pas obligatoire. Une personne qui a déjà une assurance santé de groupe peut souscrire un contrat individuel pour couvrir des besoins spécifiques qui ne sont pas couverts, comme la médecine complémentaire ou une somme plus élevée pour les soins dentaires. Le coût d’un contrat individuel de mutuelle est fonction de l’âge et de l’état de santé de l’assuré, ainsi que des garanties choisies. Les primes pour ce type de contrat sont généralement payées mensuellement, trimestriellement ou annuellement.
Les garanties des mutuelles de santé
Les garanties de base sont en effet similaires d’une mutuelle santé à l’autre, il est donc important de lire attentivement le contrat et de bien comprendre les couvertures. En fait, les garanties peuvent inclure les frais médicaux (notamment la hospitalisation et les médicaments prescrits), le transport en ambulance et le rapatriement en cas de maladie ou d’accident lors d’un voyage à l’étranger, les thérapies (physiques, orthophoniques et professionnelles), la maternité, les soins dentaires jusqu’à un certain montant par an, les lunettes et les lentilles de contact, les appareils auditifs.
Certaines mutuelles de santé offrent également une couverture pour les traitements alternatifs tels que l’homéopathie, l’acupuncture et la chiropractie. Vous devrez vous renseigner auprès de la compagnie pour savoir si elle propose ce type de couverture. Dans tous les cas, il est recommandé d’opter pour le paiement par tiers. Vous ne serez pas facturé à l’avance si vous adhérez à ce plan. Votre assureur prendra directement en charge le co-paiement auprès de votre prestataire de soins de santé.
Les assurances et mutuelles de santé en France
Lorsque vous souhaitez obtenir des remboursements particuliers pour des services de santé spécifiques, il est important de savoir quelles sont vos options. Vous pouvez décider de souscrire un contrat à une mutuelle particulière. Ou bien, vous pouvez trouver qu’une mutuelle spécifique offre de meilleurs taux de remboursement pour les services de santé dont vous avez besoin.
Vous pouvez faire une comparaison des différents fournisseurs d’assurance santé sur le marché sans dépenser un centime en utilisant les sites d’outils de comparaison sur Internet. En effet, chaque devis vous permettra de visualiser les taux de remboursement des différents produits de santé clairement définis.
Une mutuelle, ça sert à quoi ?
Aujourd’hui, il est très important de posséder une certaine forme d’assurance santé. En France, le système de sécurité sociale ne couvre pas la totalité des frais de santé. Cette couverture est essentielle car, sans elle, les dépenses restantes souvent coûteuses liées aux risques de la vie, telles qu’une consultation médicale, une hospitalisation ou un rapatriement, peuvent rapidement devenir financièrement ruineuses. Pour cette raison, un grand nombre de personnes se sont tournées vers les mutuelles afin de compléter leur couverture.
Une mutuelle représente une excellente solution pour les personnes qui souhaitent être couvertes contre ces risques. Une mutuelle est sans but lucratif, ce qui signifie que ses membres sont les propriétaires de l’entreprise. Cette caractéristique donne aux assurés un sentiment de solidarité et de sécurité. En outre, les assureurs mutuels proposent souvent des primes moins élevées et une couverture plus complète que les compagnies d’assurance santé à but lucratif.
Dans ses contrats, chaque compagnie d’assurance propose une couverture à la carte. Cela signifie que vous pouvez choisir les garanties qui vous intéressent le plus et qui correspondent à votre budget. Par exemple, vous pouvez vouloir être couvert en cas d’accident, d’hospitalisation ou de soins dentaires. Lorsque vous souscrivez à une mutuelle, vous n’êtes pas limité à un type de couverture particulier. Vous pouvez modifier vos garanties à tout moment.Vous êtes également libre de choisir la mutuelle qui répond le mieux à vos besoins.
Trouvez une mutuelle de santé répondant à votre situation
Il est essentiel de découvrir à l’avance vos exigences particulières afin d’obtenir la meilleure mutuelle de santé pour vos besoins. Les outils de comparaison en ligne peuvent vous aider à déterminer le meilleur niveau de couverture des services de santé et à découvrir la mutuelle la plus abordable à un coût raisonnable.
Vous pouvez également lire des avis impartiaux sur les compagnies d’assurance santé pour vous faire une idée de leur mode de fonctionnement. Cela vous aidera à déterminer si une compagnie d’assurance santé donnée est adaptée à votre situation et à celle de votre famille.
Il est important de trouver le bon équilibre entre les primes et la couverture. Assurez-vous de savoir ce qui n’est pas couvert par la police afin de ne pas vous retrouver avec une facture salée dans le cas malheureux d’un accident ou d’une maladie.
La mutuelle familiale
La mutuelle familiale est un type de police qui couvre tous les membres de la famille. Si un membre de la famille tombe malade ou a un accident, l’assurance santé prend en charge les frais de traitement. Examinez attentivement la couverture pour vous assurer qu’elle répond à vos besoins. Vous pouvez utiliser des outils de comparaison en ligne pour obtenir des devis de mutuelles et d’assurance santé. Cela vous aidera à trouver la meilleure couverture pour vos besoins et votre budget.
La mutuelle destinée aux seniors
Le comparateur d’assurance santé considère vos exigences et votre niveau de capacité d’achat afin de déterminer la possibilité de bénéficier d’un tarif senior. L’âge n’est pas le seul facteur déterminant, car d’autres problèmes de santé peuvent également faire de vous un client à risque. Lorsque vous demandez une assurance santé, on vous pose des questions sur votre état de santé général et sur celui des membres au sein de votre famille. Ces informations sont utilisées pour calculer votre niveau de risque et le taux que vous paierez pour votre couverture.
La mutuelle d’entreprise
En France, la loi oblige les employeurs à faire bénéficier leurs travailleurs d’une mutuelle santé collective depuis 2016. Cette assurance prend la place de la mutuelle individuelle et alourdit les dépenses des entreprises. Néanmoins, les régimes collectifs présentent plusieurs avantages par rapport aux contrats individuels. Ils sont généralement moins chers que les plans individuels et offrent une couverture plus complète. Pour trouver l’assurance santé collective la mieux adaptée à vos besoins, utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des devis à la fois de mutuelles et d’assurances santé.
Le changement de régime de mutuelle de santé
Une fois que vous avez examiné les nombreux devis gratuits pour une meilleure mutuelle santé, la compagnie d’assurance mutuelle que vous avez choisie vous contactera pour vous aider à faire votre choix. L’assureur vous posera quelques questions sur vos besoins de couverture et votre budget, puis mettra en place un contrat adapté à vos besoins. La loi Chatel vous permet aujourd’hui de résilier votre contrat d’assurance santé mutuelle à tout moment, sans frais après un an de souscription. Pour mettre fin à votre contrat, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assurance 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat.
Que faut-il entendre par contrat de mutuelle responsable ?
La majorité des mutuelles alternatives sont aujourd’hui qualifiées de « responsables et solidaires » car l’Assurance maladie leur impose de respecter certaines règles. Cela a des conséquences importantes pour l’assuré. Par exemple, cela implique des contrats d’assurance dans lesquels le montant de la cotisation n’est pas déterminé selon l’état de santé des assurés. Les mutuelles ne sont plus autorisées à recueillir des informations personnelles sur la santé (les questionnaires de santé sont interdits).
La couverture du contrat responsable
En France, dans le système de soins de santé établi par l’Assurance Maladie, les contrats responsables visent à responsabiliser les assurés et les mutuelles complémentaires et doivent répondre à certains critères pour être valables. A ce titre, le contrat responsable permet de couvrir :
- La contribution de l’assuré (taux du ticket modérateur) au moins 2 prestations de services préventives classées prioritaires, fixées par l’arrêté ministériel.
- 30% minimum des frais liés aux analyses ou laboratoires prescrites au titre du parcours de soins.
- 30% minimum des frais de consultation auprès du médecin référant et des consultations réalisées sur ordonnance du médecin référant.
- 30% minimum des frais de médicaments au taux de base de calcul des prestations définies par l’assurance santé, hors les médicaments destinés au traitement des affections sans gravité, les médicaments à service médical non qualifié de majeur ou d’important, et les spécialités homéopathiques délivrées par le médecin référent dans le parcours de soins de santé.
La non-couverture du contrat responsable
Toutefois, la couverture du contrat responsable ne comprend pas :
- La majoration des participations de l’assuré en cas de non-respect du cadre défini par le parcours de soins, par exemple en cas de visite d’un autre professionnel de santé sans ordonnance du médecin traitant ou de non-désignation du médecin traitant. Par ailleurs, le contrat responsable exclut les dépassements d’honoraires pour les actes techniques et cliniques effectués par un médecin spécialiste sans avoir été au préalable prescrits par le médecin traitant.
- Le montant forfaitaire fixé à 1 euro pour chaque prestation médicale ou de soins délivrée par le médecin ou au sein d’un établissement de santé.
- Les franchises médicales applicables aux actes paramédicaux (0,50 euro par acte), aux médicaments prescrits (0,50 euro par boîte) et aux transports sanitaires (2 euros par transport).
Conclusion
Une assurance complémentaire ou mutuelle de santé est un excellent moyen de compléter votre couverture d’assurance santé. Elle peut permettre un meilleur remboursement des dépenses et des soins de santé que l’assurance santé obligatoire. Avant de souscrire à une mutuelle, il est important d’obtenir quelques devis et de comparer les mutuelles. Sachez que certaines mutuelles santé peuvent ne pas offrir une couverture complète dans votre région. Lisez toujours attentivement le contrat pour vous assurer que vous comprenez bien la couverture.