Il est essentiel de comprendre vos exigences en termes de santé afin de sélectionner la mutuelle appropriée. Les garanties et les taux de remboursement des différents besoins ne sont pas comparables (dentaire, optique, hospitalisation), il est donc important de savoir ce dont vous avez besoin avant de souscrire.
Le budget
Votre budget constitue un facteur important à considérer lors du choix d’une mutuelle. Vous voudrez trouver un contrat qui couvre les services dont vous avez besoin et qui ne vous ruine pas. Vous devez également connaître les taux de remboursement de votre compagnie de mutuelle, qui varient d’une compagnie à l’autre. Le prix d’une mutuelle de santé est variable si les prises en charge de la Sécurité sociale sont définis sur une nomenclature et un tarif distinct. Il est déterminé par le degré de couverture, qui dépend des remboursements proposés.
Il est également important de noter que si une mutuelle santé de base est généralement efficace pour rembourser les dépenses d’urgence à l’hôpital, elle ne sera pas aussi souple lorsqu’il s’agit de postes courants comme les soins optiques ou dentaires. Lorsque vous avez des problèmes dentaires ou de vue, il est préférable d’opter pour une mutuelle plus coûteuse avec une meilleure prise en charge des soins optiques et dentaires.
L’âge
Comme les besoins changent avec le temps, l’âge est un facteur crucial. Les jeunes enfants, par exemple, ont besoin de contrôles réguliers chez le médecin. Certains enfants, après l’âge de 9 ans, auront besoin d’un traitement orthodontique plus coûteux. Pour les parents, selon les statistiques, le coût des lunettes intervient après 40 ans. Ainsi, une police qui couvre les frais d’optique est plus importante pour les adultes. Il est important d’inclure les dépenses imprévues (hospitalisation et problèmes dentaires, par exemple) qui pourraient rapidement devenir importantes sans l’aide d’une mutuelle ou complémentaire de santé.
Certains contrats de mutuelle ne couvrent pas les personnes de plus de 65 ans, il existe des conventions spéciales pour les seniors. Vous devez également vous renseigner sur la politique de la compagnie en matière de conditions préexistantes. Si vous souffrez d’une maladie chronique, par exemple, vous ne pourrez peut-être pas bénéficier d’une couverture pour cette affection auprès de certaines compagnies. Vous devez savoir que l’âge est une condition d’adhésion. Les avantages de certaines mutuelles ou assurances santé complémentaires peuvent être divisés en fonction de l’âge du contractant.
La situation géographique
La localisation du domicile représente donc un critère primordial dans votre recherche de la meilleure mutuelle. Pour les personnes qui vivent en zone rurale, par exemple, les possibilités de soins de santé sont beaucoup plus limitées que pour celles qui vivent dans les grandes métropoles. En outre, le programme et les tarifs de la sécurité sociale varient dans chaque région, notamment pour les employés du système Alsace Moselle ou de la frontière suisse.
Il existe également des contrats de travail transfrontaliers pour les ressortissants suisses (vivant en France et travaillant en Suisse) qui leur permettent d’être remboursés pour leur premier euro de dépenses sans l’aide de l’Assurance Maladie. Il existe des contrats distincts pour les personnes qui résident en Moselle (département d’Alsace) car leur système de sécurité sociale est plus avantageux que le système général (90% contre 70% à la base de remboursement de la consultation d’un médecin généraliste). Les primes de mutuelle sont donc plus élevées.
La profession
Le type d’emploi que vous occupez a une incidence sur les risques sanitaires auxquels vous êtes exposé au quotidien. En conséquence, il est important d’examiner si votre profession est couverte ou non par votre police de mutuelle. Certaines professions comportent plus de risques que d’autres, et les coûts liés aux soins de santé peuvent être importants. Un graphiste, par exemple, a moins de chances d’être hospitalisé dans le cadre de son travail professionnel qu’un pompier. En revanche, les risques liés au travail d’un pompier sont beaucoup plus probables et peuvent être extrêmement coûteux à traiter.
Pour ces raisons, il est indispensable de trouver une mutuelle qui couvre à la fois vos risques de santé et les coûts qui y sont associés. Votre mutuelle doit disposer d’une liste des professions couvertes sur son site internet ou dans ses documents contractuels. Il faut souligner que les primes de certains contrats diffèrent en fonction de l’âge, mais aussi de la profession et du régime de sécurité sociale de l’assuré.
La situation familiale
La composition de votre famille influant sur vos besoins médicaux, il est préférable de souscrire une mutuelle ou complémentaire englobant les besoins de la famille plutôt qu’une assurance par personne. L’option la plus rentable pour une famille avec enfants est de couvrir l’ensemble du groupe. La cotisation n’augmentant généralement pas après le troisième enfant, cela constitue un bon moyen d’économiser de l’argent.
Examinez la façon dont les avantages et les services facultatifs sont décrits. Certains termes sont « par bénéficiaire », et non pour le nombre total de bénéficiaires dans la famille. N’hésitez donc pas à poser des questions, si cela est important pour vous. Si vous êtes célibataire, vous voudrez peut-être souscrire une police qui couvre les accidents et l’hospitalisation. En revanche, si vous êtes marié et avez des enfants, il serait plus avantageux d’avoir une police qui couvre également les besoins en matière d’optique, de soins dentaires et d’hospitalisation.